資産形成とは…どう考えていくべき?基本や資産運用との違いを理解して将来の安心に!

長い人生では、ライブイベントごとにまとまったお金がかかったり、病気や怪我などで収入が得られなかったりすることがあるかと思います。

そのような時に、「お金がない!」と慌てないためにしっかりとした資金を築いておくことが重要です。ただ、資産形成とは一体何なのか、具体的にどのように考えたらいいのかわからないという人も多いのではないでしょうか?

資産形成とは一体どんなもの?間違えやすい資産運用との違いも!

では、資産形成とは一体どのようなことをいうのでしょうか?そして、間違えやすい言葉として「資産運用」という言葉がありますが、実は全くの別物です!

まずは間違えやすい「資産形成」と「資金運用」についても解説していきます。

ゼロから築くのが資産形成

一般的に”資産形成”とは、全く資金のないゼロの状態から、自分の資産を増やす目的で、貯蓄や投資をしたりして資金を築いていくことをいいます。

資産形成には、”貯蓄”と”投資”の2種類があり、この２つをバランスよく続けていくことが重要なのです。

既に持ってる資産を増やすのが資産運用

一方で”資産運用”とは、今持っている手持ちの資産を株式や投資信託など、金融商品を使って増やしていくことをいいます。

よって資産運用をしてお金を増やすためには、資産形成がとても重要になってくるのです。

資産形成で大事な 3つの基本「長期」「積立」「分散」とは?

資産形成をはじめるには、おさえておかないといけない大事な3つの基本的な考えがあります。

この大事な3つの基本的な考えである「長期」「積立」「分散」について確実に知識を身につけておくことが、しっかりとした資産形成を築くことに繋がるのです!

定期的に定額を「積み立て投資」

積立投資は、少額からはじめることができます。まずは、毎月決まった額を積み立てる習慣をつくることが大切です。積立投資は、自動的に毎月自動で投資してくれるため便利です。

また、毎月同じ額の投資信託を購入することで、自動的に安い時は多くの口数を購入し、高い時には口数を減らしてくれるため、購入単価をならしてくれ、リスク軽減につながります。

「長期的投資」で安定的に資産形成

長期投資は、数年から数十年の期間で投資をおこなうことをいいます。金融商品は、長期的にみていくことで価格変動を安定的にすることができます。また、年々元本が増えることで複利効果を高めやすくなります。

元本の金額が増えると、利息で貰える金額が大きくなりますよね!これによって利息でのリターンも期待できるようになるのです。また、長期的な投資なら、短期でのハイリターンを考えるときみたく、毎日の値動きを気にしなくてよいので忙しい社会人には助かりますよね!

「分散投資」でリスクを軽減

分散投資とは、一つの金融商品に絞らずさまざまな商品に分散して投資することをいいます。これなら、一つの商品で損をしたとしても、他が利益をあげていれば、損失を減らすことができます。

このように、リスクを最小限にするためにも分散投資することは、投資するうえでおさえないといけない基本となっているのです。

これからの時代に資産形成は必須⁉︎資産形成が必要な3つの理由

平均寿命ものび、老後の生活が長くなってきているこれからの時代に、なぜ資産形成は必須なのでしょうか?資産形成が必要な3つの理由を解説します。

急な出費に備えるために大切

突然、世帯主が病気や怪我で働けなくなってしまったり、今、世界中を騒がせている”コロナウイルス”など感染症の蔓延によって、収入が激減してしまったり…

「子供が私立に行きたい!」となって教育費が大幅に増えることになるなど、急な出費は人生で避けられないものだといえます。そんな時に、まとまったお金がなかったら、生活を続けていくことが困難になってしまいます。

資産形成とは、急な出費に備えるために、家族がある程度の期間、収入がなくても生活していけるための資金ともいえます。

超低金利時代が続いているため

バブルが崩壊して、超低金利時代になってからお金を銀行に”預けているだけ”では、増えない時代になりました。

ですが、物価は上昇し続けていて、日本の給料水準もなかなか思うように上がらないのが現状です。そのため、ただ貯めているだけではお金が足らなくなってしまう可能性さえあるのです。

そうならないために、”投資でお金を増やす”ことが必要になったのです。

人生100年時代に備えるため

日本の平均寿命は、上がり続け、女性87.74歳、男性81.64歳になっています。また、今後も平均寿命は延びていくといわれており”人生100年時代”といわれるようになりました。

人生100年時代となった近年では、定年してからの期間も長くなるため、貯金が尽きない工夫をすることが大切です。また、投資で資産形成をすることで定年後も収入を得られる可能性があるのです。

まとめ

しっかりとした資産形成をおこなっていくことは、将来の安定と安心につながります。資産形成とは、基本である「長期」「積立」「分散」をしっかりと考えて、資産を増やしていくことが重要なのです。

投資やお金のことを難しく考えすぎずに、基本をしっかりおさえて基本的なことから始めていくと良いと思います。急な出費は、人生にはつきものです。しっかりと考えをおさえることで、いざという時に慌てずにすみますよ!人生100年時代を安心して暮らせるように、資産を築いていけるといいですね!