資産運用のやり方がわからない…目的別で変化する資産運用の考え方

老後やこれからの人生を考えて貯蓄を考えている方も多いでしょう。しかしながら、労働でお金を増やすというのは限界がありますよね…。

そこでおすすめされるのが資産運用です。資産運用は昨今さまざまなやり方があることで多くの人が関心を寄せているはずです。しかし、実際に資産運用のやり方をしっかりと理解できていますか？

すでに実践されている方も改めて資産運用のやり方を理解しましょう。目的別で運用の考え方も変わっていきますよ。

資産運用のやり方がわからない人の３つの特徴と問題点

「私は大丈夫」と思っている方でも、改めて考えると資産運用のやり方を理解できていないことがあります。照らし合わせて問題点を出していきましょう。

そもそも資産運用を理解していない

資産運用は「資産を労働以外で増やす」というだけに考えていませんか？しかし、ネットの普及も大きく資産運用のやり方は多様化しています。そして、初心者の方はリスクとリターンについて正しく理解していない傾向があるので、詳しく知っておくべきでしょう。

「初心者におすすめ」を鵜呑みにする

きっと様々な媒体で「初心者におすすめの資産運用のやり方」などを目にする機会があると思います。「勧められたから」「簡単そうだから」はとても危険な考え方です。もし、現在進行形でそのような状態であればすぐに考え直しましょう。

目的の設定ができていない

「資産を増やす」を目的としているため、とりあえず増えればいいやと思っている人も多いのでは無いでしょうか？

実際に、目的をしっかり設定していないと適当な資産運用のやり方に辿り着けず、結果としてリスクを負ってしまう可能性もあります。リターンが少ないという結果になるなど、自分が望んでいない形になるのも勿体無いですよね。

資産運用のやり方を検討する前に必ずやっておくべき２つのポイント

では実際、どのように資産運用のやり方を検討していくべきなのでしょうか？今回は事前に知って理解しておくべき２つのポイントを紹介します。

貯蓄or投資…目的を明確にしておく

そもそも資産運用と考えた時に、運用するわけですから「増やす」という思考になるのが自然です。しかし、取り崩し期と言われる積み立て資産を利用しないといけない期間に、必要な分だけ貯蓄できればいいのであれば、目標まで貯蓄すればいいだけです。

投資となるとリスクがついてくるので、貯蓄が本来の目的なのか、投資で増やしてアクティブに活動したいのが目的なのか、はっきりさせておきましょう。

具体的にメリットとデメリットを考える

資産運用のやり方として投資が存在しますが、初心者が頭に入れておくべき考え方としては以下の３つです。

①分散投資…投資先を複数に運用資産全体の動き幅を少なくする

②長期投資…「複利の効果」と言われる利息が利息を生む効果を期待できながらも、長期間お金に働いてもらうことができます。

そのほかにも「リスク分散」のために投資するタイミングを変えたり、投資先を国内だけでなく国外、もしくは不動産、その他のものに広げるのも重要です。

よく聞くあのサービスはどうなの？しっかり理解して知識を増やそう

資産運用のやり方を考えた時に、目的をはっきりさせてある程度考え方を身につけないといけないことがわかりました。では、最近初心者におすすめのサービスとして紹介されるものはどんなものなのでしょうか？

「iDeCo（イデコ）」は私的年金制度

個人型確定拠出年金という制度です。idecoで投資信託を選べば、長期投資、積み立て、分散投資までを行うことができるものです。運用期間が長い方が複利効果の恩恵を受けリターンが増える傾向なので早くから始めるのがポイントです。つまり若いうちに資産運用のやり方を考えるのであれば始めやすいものと言えるでしょう。

スマホ操作の「LINE証券」って

今や生活に欠かせないLINE機能ですが、そのアプリで簡単に利用できるものです。少額投資が可能で、ワンコイン投資というキャッチフレーズも目を引きつけます。細かい設定や銘柄選びに時間が必要ないのもメリットです。

【LINEスマート投資】

REIT（不動産投資信託）は初心者にも人気

こちらも少額投資が可能なものですが、利回りが高いのが特徴です。なぜなら、不動産投資をする投資方法なのですが、複数人の投資者によってお金を集めて経営が行われるからです。

また、不動産の運営や管理は専門家が行うので、その辺の負担が少ないのも特徴です。

まとめ

長期的にみると自分の資産に自信が持てず不安を抱えている方が多くいると思います。実際に、そのような方は「資産運用」「投資」などに敏感に反応しているはずです。

しかし、ただ増やしたいだけではいけません。今回、資産運用のやり方は目的別で変化するということを解説してきましたが、「目的」の明確化は必須でしょう。初心者でも簡単、おすすめ、などといったフレーズに騙されずに、自分で取捨選択できるように備えておくのがいいかもしれませんね！

初心者でもわかる

『株式投資』のリスクの種類の紹介記事です。

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